Se você está pensando em comprar um imóvel, mas tem dúvidas se a sua renda atual é suficiente para conseguir um financiamento, saiba que a Composição de Renda pode ser uma excelente solução para você. Essa prática consiste em reunir a renda de duas ou mais pessoas para obter um valor maior de crédito junto às instituições financeiras.
Para te ajudar a entender melhor como funciona a Composição de Renda e suas vantagens, preparamos este post especial. Confira!
O que é Composição de Renda?
Como já mencionamos, a Composição de Renda é uma estratégia que consiste em reunir a renda de duas ou mais pessoas para aumentar o valor do crédito disponível para a compra de um imóvel. Ou seja, ao invés de solicitar um financiamento sozinho, você pode contar com a renda de um cônjuge, parente ou amigo para obter um crédito maior e, assim, ter mais chances de aprovação do crédito imobiliário.
Quais são as vantagens da Composição de Renda?
Facilidade na aprovação
Se você vai financiar um imóvel, a Composição de Renda pode ser uma boa estratégia para aumentar as suas chances de aprovação. O motivo é simples: ao solicitar um empréstimo, é necessário comprovar que a sua renda é suficiente para cobrir as prestações. Contudo, em alguns casos, ter apenas uma fonte de renda pode tornar difícil a obtenção do crédito, já que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do seu salário. Ao juntar a sua renda com a de outras pessoas, é possível aumentar o montante total e oferecer ao banco mais segurança para aprovar o financiamento.
Utilizar mais de um FGTS
Resumidamente, o FGTS pode ser utilizado por todas as pessoas que contribuem para a renda familiar. Ao somar os saldos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço de todos os membros da família, é possível aumentar o valor da entrada na compra de um imóvel. Além disso, o uso do FGTS pode diminuir o custo total do financiamento e permitir o adiantamento de parcelas, o que reduz o tempo de pagamento e o número de prestações. Com essa segurança adicional, é mais fácil realizar o sonho da casa própria.
Minha Casa Minha Vida
O Governo Federal oferece programas habitacionais, como o Minha Casa Minha Vida, que permitem a composição de renda entre pessoas para adquirir um imóvel. Esses programas também oferecem benefícios como subsídios, longos prazos de pagamento, taxas de juros mais baixas, entre outros.
Se você perceber que sua renda atual não é suficiente para obter um financiamento, o Minha Casa Minha Vida oferece a opção de composição de renda, permitindo que você realize o sonho da casa própria.
Na prática, a composição de renda significa somar os salários de até três pessoas para obter um financiamento imobiliário. Dessa forma, ao somar sua renda com a renda de outras pessoas, você aumenta as chances de aprovação do crédito.
Por exemplo, suponha que sua renda seja de R$ 2.000 e a renda de sua mãe seja também de R$ 2.000. Juntos, vocês teriam uma composição de renda de R$ 4.000. Com uma renda familiar maior, isso demonstra ao banco que vocês possuem maior capacidade de arcar com as parcelas do financiamento. Essa opção pode ser muito vantajosa para quem precisa de um suporte financeiro para adquirir a casa própria.
Quem pode compor a renda?
Antes de optar por qualquer tipo de financiamento, é fundamental que você verifique todas as regras e condições específicas do programa escolhido, seja ele oferecido por bancos, construtoras ou instituições financeiras. Dessa forma, você terá um panorama completo das exigências, taxas de juros, prazos de pagamento, entre outros aspectos relevantes.
Além disso, é importante lembrar que todos os envolvidos no financiamento devem passar pelo processo de documentação e análise de crédito. Isso significa que a renda e as informações financeiras de todas as pessoas que compõem a renda serão avaliadas antes de ser concedido o financiamento.
Portanto, é crucial que você esteja preparado e organize toda a documentação necessária para o processo, garantindo que tudo esteja em ordem e evitando atrasos na análise de crédito. Conhecer as condições do programa escolhido e estar em dia com os documentos são passos importantes para tornar possível a realização do sonho da casa própria.
Composição de renda entre familiares e amigos
É verdade que cada instituição financeira pode adotar suas próprias regras para a composição de renda em um financiamento imobiliário. Algumas instituições permitem que qualquer pessoa participe, incluindo familiares, amigos e namorados. Já outras podem ter restrições quanto a quem pode participar, limitando a composição de renda apenas para determinados membros da família, como sogras, genros, cunhados, entre outros.
Situação Cadastral
Compor renda para um financiamento imobiliário é uma opção vantajosa para aumentar a renda familiar e, assim, conseguir aprovação do crédito. No entanto, é importante destacar que a instituição financeira irá avaliar o histórico de pagamento de todos os participantes da composição de renda, a fim de garantir que eles tenham capacidade financeira para arcar com as parcelas do financiamento.
Por isso, é fundamental que todos os participantes da composição de renda estejam com o chamado ‘nome limpo’, ou seja, sem dívidas em atraso ou inadimplência. Caso contrário, isso pode dificultar a aprovação do crédito e até mesmo levar à recusa do financiamento.
Quais os cuidados deve-se ter na Composição de Renda?
De fato, a composição de renda pode ser uma alternativa interessante para conseguir a aprovação do financiamento imobiliário. No entanto, é importante ressaltar que, ao optar por essa modalidade, é preciso estar atento aos detalhes, como por exemplo, a posse do imóvel.
Posse do Imóvel
De fato, todas as pessoas que compõem a renda para financiar um imóvel possuem os mesmos direitos e deveres em relação à propriedade. Isso significa que todos são co-proprietários do imóvel e possuem os mesmos direitos de uso, posse e venda. Porém, é importante lembrar que, em caso de venda do imóvel, todos os co-proprietários precisam estar de acordo com a decisão e assinar o contrato de venda. Por isso, é fundamental escolher bem com quem se pretende fazer a composição de renda, buscando pessoas confiáveis e com interesses alinhados aos seus.
Programas Habitacionais
Uma dica importante é avisar a todos os envolvidos na composição de renda que eles não poderão participar de alguns programas habitacionais ou solicitar outro financiamento imobiliário.
Aqui você pode!
Conquistar a Casa Própria é um sonho possível com a ajuda do programa Minha Casa Minha Vida e da composição de renda. Com a nossa experiência e dedicação, somos a maior Incorporadora do programa no Sul do país, estamos prontos para ajudar você a realizar esse sonho. Acesse o nosso site e conheça nossos empreendimentos no estado do Paraná e Rio Grande do Sul, aqui você pode!
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